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　　记者丨曹媛

　　编辑丨孙超逸 ，张程

　　视频丨张通

　　近日
，民营银行个人“异地存款”业务整改工作持续推进 。

　　今日，21世纪经济报道记者多方致电15家区域性民营银行获悉 ，已有14家机构明确叫停或限制个人“异地存款 ”相关业务。但存量业务不受即时影响
，需按照监管时间表完成处置
。

　　这14家民营银行包括上海华瑞银行、天津金城银行 、温州民商银行、重庆富民银行
、湖南三湘银行、福建华通银行 、威海蓝海银行
、北京中关村银行、梅州客商银行 、江西裕民银行
、江苏苏商银行、安徽新安银行 、无锡锡商银行
、辽宁振兴银行。

　　另有一家银行情况特殊：武汉众邦银行因出现严重信用风险，近来 被实施接管 ，汉口银行将依法依规承接众邦银行相关资产、负债 、业务和人员 。

　　另外
，微众银行
、网商银行、新网银行 、亿联银行4家全国性线上民营银行不受影响
。

　　“民营银行叫停异地存款是落实监管属地化要求的集中体现。”受访专家告诉记者，“异地存款
”业务整改终结了民营银行跨区域高息揽储的旧模式 ，也将推动民营银行从规模扩张转向属地化稳健经营 。

　　“5选3”划定属地门槛

　　存量业务需2027年底前结清

　　本次整改中
，多数银行明确告知记者：已持有一类银行卡的存量客户可正常存续使用
。未开立一类账户的客户，需要前往线下网点开立账户。

　　但线上渠道开户的二类卡用户需要执行“5选3 ”本地客户判定标准：身份证地址、常住地
、主要业务经营地、手机号码归属地 、设备定位5项中满足3项 。

　　例如 ，无锡锡商银行客服告诉记者，通过线上渠道开户的客户（锡望卡二类户）的身份证地址
、常住地、主要业务经营地 、手机号码归属地
、设备定位信息5项中有3项在江苏省内
，即认定为本地客户
。

　　“若无法现场办理，我行推出便利化的‘本地化认证’系统 ，预计10月中旬上线
，届时您可补充地址信息完成认证，认证通过后继续享受我行存款产品及服务 ，存量业务不受影响。
”上述客服说 。

　　记者还了解到
，监管要求相关银行不得新增异地业务，存量业务必须在2027年底前全部结清
。

　　记者从梅州客商银行了解到 ，该银行正有序推进展业区域“5选3”本地客户标准落地
，2027年1月1日将全面完成落地。

　　（图源：无锡锡商银行手机银行）

　　为何整改个人“异地存款 ”？

　　“民营银行开始叫停异地存款业务，这是对2021年互联网存款新规的执行补强 ，而非政策突变 。
”南开大学金融学教授田利辉告诉记者。

　　2021年
，原银保监会、人民银行联合印发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，要求地方性法人商业银行坚守发展定位 ，确保通过互联网开展的存款业务，立足于服务已设立机构所在区域的客户
。无实体经营网点
，业务主要在线上开展，且符合银保监会规定条件的除外。

　　田利辉认为 ，本轮整改核心动因有两点：一是维护存款市场公平秩序
，高息跨区域揽储扭曲了区域存款定价，挤压本地中小银行正常业务；二是阻断风险跨区域传导 ，储户遍布全国意味着风险一旦暴露
，处置半径与难度将远超属地监管能力边界 。

　　2023年至2024年，国有大行和股份制银行处在存款利率下行通道 ，但部分区域性中小银行 、民营银行和村镇银行
，为了吸纳存款
、补充流动性，仍维持着相对较高的存款利率 ，催生了“存款特种兵”热潮
。

　　“此前部分民营银行执行偏‘弹性’
，异地客户识别标准模糊，形成了监管套利空间。 ”田利辉说 ，“这是把地方法人银行的风险外部性重新收敛到可监管的区域范围内 。
”

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏也告诉记者：“这主要是为了堵住跨区域线上揽储的监管套利空间，防止资金跨区域集中与风险错配
，民营银行叫停异地存款，不仅是落实监管要求 ，也是回归服务本地实体经济的具体体现
。”